Dans le jargon du financement d’un projet, l’apport personnel est la somme qu’un empruntant débourse « de sa poche », c’est-à-dire hors crédit. Les banques estiment un apport confortable aux alentours d’un minimum de 10 % du total. Mais comment faire si cette somme n’est pas disponible ?

Votre profil personnel : un facteur décisif

Si vous êtes dans cette situation, assurez-vous de pouvoir justifier d’un emploi stable, voire de votre présence dans la même société depuis un certain temps. Le prêteur pourra également vérifier les perspectives d’évolution de votre poste actuel, la bonne santé de votre entreprise, ainsi que la viabilité de votre branche professionnelle.

Présentez un profil de bon gestionnaire

L’apport personnel offre une garantie de la capacité de l’emprunteur à bien gérer son portefeuille. Cela prouve que, malgré ses charges, il a su mettre de côté — signe d’une bonne gestion. Même si c’est peu, n’hésitez donc pas à mettre en avant ces placements financiers (type livret ou assurance) qui sont un bon signe de votre volonté de maitriser votre budget.

Si vous ne pouvez pas fournir cet apport, faites preuve à minima preuve d’une bonne tenue de votre compte : présentez-vous avec un compte sans découvert, de préférence sans crédit à la consommation.

Ne visez pas trop haut

Les banques estiment en général l’endettement maximal à 1/3 de vos revenus. Les postes de dépenses d’un ménage sont nombreux : une fois les mensualités de votre crédit réglées, votre « reste à vivre » doit vous permettre de finir le mois sereinement.

Si vous louez un logement, basez-vous sur votre loyer actuel pour avoir un ordre d’idée des mensualités auxquelles vous pourrez prétendre. La différence entre les deux ne doit pas être trop importante. Mais quoi qu’il arrive, et quelle que soit votre situation, ne minimisez ni ne cachez aucun élément : soyez totalement transparent pour instaurer un climat de confiance avec votre interlocuteur.